什麼叫道德風險，道德風險是什麼

1樓：匿名使用者

新古典微觀經濟學假定市場交易過程是瞬時完成的，不存在履約問題。然而，在現實生活中，履約是乙個過程，交易的雙方往往具有不對稱資訊。通常將擁有私人資訊的參與人稱為「**人」（agent），不擁有私人資訊的參與人稱為「委託人」（principal）。

在交易雙方簽約後，如果委託人的利益還要取決於**人的行動，委託人的利益實現就可能面臨著「道德風險」（moral hazard）。道德風險之所在存在，是因為無法在契約中明確限定**人的行為選擇，而且，由於監督成本太高，以致於**人的行為具有隱藏性。我們的目的在於**道德風險下的經濟效率。

道德風險容易發生在保險市場。我們考慮一輛自行車所有者的行為。如果自行車沒有被保險，那麼為了防竊，所有者會自覺採取一些防範措施，如給自行車配安全鎖，及時上鎖等，這樣雖可有效降低失竊概率，但仍有可能失竊。

如果所有者購買保險的話，自行車失竊的損失將會被保險公司賠償。假定保險公司根據現有自行車失竊概率確定保費，那麼，它實際上已經假定自行車所有者已採取了相應的防竊措施，包括上鎖等。但是，一旦給自行車保了險，自行車所有者就沒有動力再採取積極的防竊行為，而保險公司又不可能監督每一客戶的行為。

這樣，自行車失竊概率將提高，從而迫使保險公司提高保費，自行車保險市場就萎縮了。

在上面的例子中，保險公司與自行車所有者的保險合同要能完全履行，取決於**人——自行車所有者的防竊行為。但後者的行為具有隱蔽性，這樣，就出現了典型的「道德風險」問題。理想的市場均衡應該是：

每個消費者都願意購買更多的保險，而如果消費者連續採取相同量的防竊行為，保險公司就會願意提供更多的保險。然而，真實的市場均衡將是：如果消費者能夠購買到更多保險的話，他們的合理選擇就是較少採取防竊行動。

逆向選擇和道德風險是不對稱資訊條件下兩種低效率的形式，而不對稱資訊的存在，是由於資訊的獲取需要太大的成本。然而，真正的問題是：**對於市場的某種干預是否能夠改進效率？

如果**擁有的資訊跟經濟活動中的委託人一樣，那麼，很顯然，在道德風險情形中，**的干預不可能更好，因為**同樣不能察知**人的隱藏行為。而且，**干預也有成本，**獲取資訊同樣要支付代價。考慮到這些因素，資訊經濟學理論並不極力主張**的干預，相反，而是尋找市場自行的解決方法。

其中通過市場訊號顯示來解決「逆向選擇」問題，通過激勵機制的設計來解決委託——**問題，是兩個最基本的方法

2樓：

道德風險是指參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險。

3樓：匿名使用者

舉個簡單的例子，比如說在保險業領域，被保險人為了獲取額外的利益，刻意製造假象，發生騙取保費的行為，就是保險公司所面臨的道德風險。

4樓：匿名使用者

還有像貸款人惡意不償還貸款也屬於道德風險

5樓：秒懂百科精選

道德風險：由於機會主義行為而帶來更大風險的情形

6樓：工保網

道德風險是由資訊不對稱引發的、體現「經濟人」趨利避害本性的風險。即在資訊不對稱條件下，具有資訊優勢的一方本有能力履行義務，但出於最大化自身效用的不良道德，其可能做出有利於自己而不利於對方的違約行為，並隱藏行為給處於資訊劣勢的一方帶來事先無法預期的損失的風險。

在工程保證保險中，既存在因建築市場資訊不對稱而產生的投保人主觀違約、被保險人疏忽管理等道德風險，也存在因保險市場資訊不對稱而導致的投保人惡意欺詐、被保險人惡意索賠等道德風險。多重道德風險的客觀存在，會導致建築市場與保險市場缺乏效率，這要求保險公司積極應對、創新求變。

1、建築市場相關道德風險

從工程業主與承包商間的委託**關係（契約）出發,業主與承包商往往處於資訊不對稱狀態。如由於資訊不對稱，業主在承包人履約過程中無法全面了解工程建設的詳細程序及實際成本，也無法在缺陷責任期全面把握承包商的缺陷維修表現。

貫穿工程建設全程的資訊不對稱會使契約雙方面臨道德風險問題。對於發包人來說，其可能面臨招標階段的圍標串標、弄虛作假、惡意串通現象，缺陷責任期內的拖延維修、拒絕保修行為，以及合同履約過程中的轉包、違法分包、偷工減料、消極怠工、以次充好、挪用工程款、虛報工程量亂象。對於承包人而言，也可能面臨發包人不及時支付工程款的道德風險。

另一方面，發承雙方在投保前後的行為改變也屬於保險公司需要防範的道德風險：承包人投保工程保證保險後，發包人由於自身的專案管理責任得到了一定程度的轉移，其在工程建設過程中可能疏忽對於違約風險的預防和管理，從而導致承包人違約可能性增加；同理，承包商也可能放鬆對於分包商的管理。

2、保險市場相關道德風險

工程保證保險合同是存在於保險人、投保人、被保險人三方當事人之間的契約，另兩方參與主體都可能阻礙保險人希望了解或本來能夠了解的資訊的對稱交流，進而阻礙保險功能的實現。從建築企業與保險公司間的委託**關係出發，保險公司也面臨著來自發承雙方的道德風險。

一方面，保險公司可能面臨來自投保人的惡意欺詐風險，具體包括投保人採用欺詐、串通、賄賂等手段訂立建設工程合同，或是虛構保險標的誘使保險人承保；以及未如實告知投保資訊、隱瞞重大過失，引發保險人賠付等隱蔽行為。

另一方面，保險公司還面臨來自被保險人的惡意索賠風險，具體包括：被保險人故意捏造乃至製造保險事故，以謀取保險賠付金；在保險事故發生後不採取措施防止進一步損失，甚至故意擴大損失程度，以及偽造、變造與保險事故有關的證明資料和證據等惡意行為。

3、工程保證保險中道德風險的防範

為防範道德風險，保險公司已圍繞工程保證保險的險種設計與承保管理採取了一系列措施。

在險種設計上，道德風險防範主要體現在條款設計和反擔保設定中。前者以中國保險行業協會發布的四項工程保證保險示範條款為例，其一方面通過責任免除條款規避道德風險，限定保險人的保險責任；另一方面也賦予保險人以設定免賠額的權利，免賠額類似於健康險中的等待期，實踐已證明該設定對於防止投保人的道德風險行為十分有效。另外，反擔保措施的設定也可以有效避免投保人的道德風險：

保險人可以通過對反擔保物的處置將道德風險轉移回風險源，連帶責任反擔保更是能將道德風險降至最低。

在承保管理上，道德風險防範主要體現在保前審查和保後管理中。在承保前，保險人主要通過企業聲譽、資金水平、承建能力審查公司風險，以及通過合同條款、專案難度、班組成員審查專案風險，從而預判風險型別與道德水平，並相應釐定費率水平；在承保後，保險人主要通過承包行為監督檢查來預防、識別、應對道德風險。

當前，道德風險的普遍存在，仍要求保險公司繼續優化產品設計、完善風險管理。一方面，如何給承包人設計乙個最優激勵保險合同、給發包人設計乙個有效的約束機制，事關工程保證保險的市場效率，前者需通過激勵機制將承包商一部分損失和利益聯絡起來，後者也應通過懲戒機制實現業主行為與信用的直接掛鉤。另一方面，保險公司作為金融機構在工程管理方面仍心有餘而力不足，還需借助質量檢查機構（tis）的力量優化資信審查、深化建設檢查、強化損失追償，以增大道德風險被發現的概率並提高相關違約成本，在此基礎上保險公司也能更科學地制定保險費率優惠等激勵措施；此外也可借助再保公司、共保組織的力量，實現道德風險在多主體間的轉移與分配。

不難發現，工程保證保險在防範建築市場道德風險上大有作為。長遠來看，由於道德風險問題在施工、監理、勘察、設計、建材、機械等建築市場交易中普遍存在，建立健全建築市場信用制度也將成為一種客觀需要。完備的建築企業檔案將有利於保險公司在承保前把握道德風險水平，也能在道德風險行為發生後更新信用記錄，為後續保證行為提供借鑑。

道德風險是什麼

7樓：秒懂百科精選

道德風險：由於機會主義行為而帶來更大風險的情形

什麼是道德風險

8樓：哲學和社會科學探索者

道德風險是不道德的行為可能造成的危害。

1、道德風險是一種可能性，一旦轉化為現實性就成為道德危害（道德危機）。

2、道德風險的製造者一般是當事人中的一方；承受者有時是當事人中的另一方，有時是當事人雙方。

例如，三鹿牌嬰幼兒配方奶粉違規新增三聚氰胺，首先導致大量嬰兒患病；後來導致三鹿公司破產、主管人員被判刑。

3、要做道德高尚、思維高超的人：①自己不去製造道德風險；②防範他人製造道德風險。

9樓：秒懂百科精選

道德風險：由於機會主義行為而帶來更大風險的情形

什麼是「道德風險」？

10樓：秒懂百科精選

道德風險：由於機會主義行為而帶來更大風險的情形

經濟學道德風險什麼意思？

道德風險指的是什麼?

11樓：辛新土

道德風險一詞是源於研究保險合同時提出的乙個概念。簡單地說,由於機會主義行為而帶來更大風險的情形稱為道德風險

如有幫助請採納，

如對本題有疑問可追問，good luck!

什麼是逆向選擇和道德風險?

12樓：匿名使用者

逆向選擇也就是指市場交易的一方如果能夠利用多於另一方的資訊使自己受益而對方受損時，資訊劣勢的一方便難以順利地做出買賣決策，於是**便隨之扭曲，並失去了平衡供求、促成交易的作用，進而導致市場效率的降低。

道德風險通常是指交易雙方在交易協定簽訂後，其中一方利用多於一方的資訊，有目的地損害另一方的利益而增加自己利益的行為。

13樓：

逆向選擇，指的是這樣一種情況，市場交易的一方如果能夠利用多於另一方的資訊使自己受益而對方受損時，資訊劣勢的一方便難以順利地做出買賣決策，於是**便隨之扭曲，並失去了平衡供求、促成交易的作用，進而導致市場效率的降低。

道德風險也稱道德危機，是指參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險。從受損主體來劃分，「道德風險」可分社會(包括他人)道德風險與個體道德風險。經濟學意義上的「道德風險」應該是指社會道德風險。

具有潛在性、長期性、破壞性和控制的艱巨性等特點。

經濟學裡有好多花裡胡哨地、讓人摸不著頭腦的術語，很不幸地逆向選擇和道德風險就位於其中。它們難以理解的最重要的原因就在於，這兩個詞描述的症狀而不是**。就像流鼻涕只是感冒的症狀之一，要想知道為什麼會流鼻涕，並且能讓止住鼻涕，必須得找到**。

而逆向選擇和道德風險的**都是資訊不對稱：逆向選擇源於事前的（ex ante）資訊不對稱，道德風險源於事後的（ex post）資訊不對稱。如果從這一點入手，就會更容易的把握住兩者的特點。

「事前」和「事後」當中的事指的是什麼呢？這個事指的就是合同的締結，這個合同可以是銷售合同，可以是僱傭合同，甚至可以是社會契約（social contract）。逆向選擇是對於（事前的）狀態（產品質量和投保人體質）的資訊不對稱，道德風險則是對於（事後的）行為或狀態（冒險行為，實際運營成本，財務狀況和管理方法）的資訊不對稱。

逆向選擇經典的例子就是akerlof的「檸檬市場」。賣方在簽訂二手車的銷售合同前，對車況的資訊掌握的比買方更多，事前的資訊不對稱出現了。兩輛同款、同年份、相似公里數的車可能外觀可識別的差異基本相同，但是其實由於使用習慣的不同，實際車況差異很大。

買到車況好的那輛，買主自然無比開心；但是要是買的是車款差的那輛，日後毛病不斷，美國人就會說自己買到了乙個「檸檬」——看著光鮮亮麗，真的咬一口發現酸的要命。

我們知道**包涵了產品的質量資訊，但是由於二手車市場存在事前的資訊不對稱，所以買主只願意以市場均價來支付。對於那些「檸檬」們，它們還有很大的利潤空間；可是對於那些優質（高於市場均價）二手車，它們就會慢慢退出二手車市場。最後形成了劣貨驅逐良貨的局面，市場上僅剩下「檸檬」，這就是為什麼把它叫做逆向選擇的原因。

逆向選擇只是事前的資訊不對稱所引發的症狀。現實中對的應用就是賓士公司推出了星睿二手車認證。通過權威的車況檢查，把車況的所有資訊都包括到**之中，正是針對這個問題的乙個解決方案。

同樣，在把握住「事前的資訊不對稱」這個特點的情況下，我們也可以把逆向選擇的研究框架擴充套件到醫療保險的分析中。對自己健康情況，包括自己的體質和家族病史最了解的人肯定是自己，而不是保險公司。投保醫療保險的人就往往是那些本來就有疾病或體質較差的人（「檸檬人」？

）。道德風險這個詞還是**於保險行業，最經典的例子就是投了保險後（簽訂保險合同）的人會改變自己的行為。舉例說明，如果乙個人給自己的車買了保險，就會在駕駛或者是停車時比沒有保險的人更加的大意。參保人在參保後的行為改變會給保險公司帶來損失，但是因為事後的資訊不一致的存在，保險公司無法實時對參保人進行全面徹底的監控，所以要保證行為在參保前後的一致性只有靠參保人的道德自律。

這樣帶來由事後資訊不對稱所引發的損失就得名為道德風險。道德風險廣泛的應用在委託**問題（principal-agent problem）的研究之中，不管是公司治理中的所有者和經理人的關係，還是國家治理中的公民和**的關係，都存在著一定程度的道德風險。最近的應用，應該是對該不該bail out金融危機中陷入困境的銀行的考量。

如果**會在最後時刻救助銀行，那麼銀行就會更多的參與到風險大的生意中（如次債），從而增加自己陷入危機的概率。

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什麼叫基金啊？風險大嗎

投資私募基金風險大嗎，什麼叫私募基金？投資風險大嗎？

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