1樓：碩果財知道
保險產品不僅有保障型保險產品也有理財型保險產品。現在很多消費者會選擇通過保險產品來理財，其中年金險和增額終身壽險是最常見的兩種產品型別，但很多人都不太清楚二者的區別，那麼接下來我們就一起來簡單了解一下。
增額終身壽險
增額終身壽險是指在保險合同有效期內，隨著保險年度的增加，保險金額按照約定比例遞增的一款終身壽險。其特點是突出保單現金價值，前期現金價值低。消費者在投保時，保險公司會註明保障利率，每年保額會不斷遞增，直到保險到期。
增額終身壽險很適合有儲備養老金、子女教育金以及財富傳承需求的消費者。
年金險年金險是指投保人或被保險人一次或按期繳納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。消費者可通過投保年金險賺取預期收益。
兩者區別
1、預期收益的確定性
增額終身壽險產品會直接將保底利率、預期收益情況直接在保險合同中展現出來。年金保險的預期收益是不能確定的，另外可以搭配萬能賬戶複利增值。
2、現金價值
增額終身壽險的現金價值會隨著保障期限的增加越來越高，直至保險到期可用於資產傳承、規避債務、稅務風險等。而年金保險的現金價值一般會越來越少。
3、靈活度
增額終身壽險可通過解約的方式減保取現，投保人什麼時候想領都可以，領取多少也是由投保人自己決定。年金保險則是在規定的時間內返還，不能隨意領取。
增額終身壽險和年金險的區別
2樓：碩果財知道
1. 資金使用靈活度
增額終身壽險：只要保單中的現金價值不為0 ，裡面的錢隨時都可以拿出來 ，對於金額、領取次數都沒有限制。只要現金價值一旦變成0 ，這份保單就會失效。
年金險：靈活性相對弱一些 ，只有到了約定時間才開始返還 ，而且返還的金額以及頻率都是在投保時約定好的 ，不能再改變。但這個錢或到老領到老 ，無窮無盡。
2. 現金價值回本速度
增額終身壽險：回本速度比較快 ，一般在交費期剛結束 ，或在交費期之前 ，現金價值已經超過已交保費了。
年金險：尤其是返還時間比較後的養老年金保險 ，回本速度相對較慢 ，一般要在交費期結束後 ，現金價值才開始逐步增長。
考慮到兩者的流動性不一樣 ，回本速度存在差異也是可以理解的。
增額終身壽險減保變現的靈活度比較高 ，如果現金價值不能快速回本 ，就會影響減保的金額。
養老型年金的返還時間比較長 ，即使一開始現金價值比較低 ，在開始返還前不斷增長 ，未來金額也會變得非常可觀。
有些靈活性稍微高一點的快返型年金 ，從交費期結束後第五年開始返還 ，回本速度也很快 ，和增額終身壽險差不多。
現金價值決定了這份保單值多少錢 ，也決定了我們保單貸款可以借出多少錢。
我們手上沒有太多現金時 ，可以利用保單貸款功能借點錢來周轉 ，不僅貸款利息非常低 ，而且不會影響到裡面的現金價值繼續增長。
3. 使用功能
增額終身壽險：側重於現金流規劃 ，可以年年領 ，也可以某幾年領 ，適合用作未來的教育金、創業金、養老金等財務規劃。
年金險：在於防止「長壽」風險 ，能為我們提供一輩子源源不斷的現金流 ，適合用於養老規劃。
增額終身壽險與年金險的區別是什麼？
3樓：專心保險經紀
增額終身壽險是附加了理財性質的終身壽險，是不是覺得壽險也能理財有點不可思議？
猛戳這篇文章，你就知道了~增額終身壽最全攻略！優缺點是什麼？適合哪些人？怎麼挑選？（附產品榜單）
4樓：康波財經
終身壽險和年金險的區別
5樓：曉鵬聊保
年金險與增額終身壽，你選對了嗎？
6樓：奶爸保小明
根據保障時間長短，壽險主要分為兩類：定期壽險和終身壽險。
其中，終身壽險又分為定額終身壽險和增額終身壽險。關於增額終身壽險的文章，感興趣可以閱讀《壽險也能理財？增額終身壽險了解一下》
定額終身壽險的保額是固定的，無論什麼時候出險，壽險的保額有多少，身故/全殘就賠多少錢，槓桿更高。
一、與年金險的區別
雖然增額終身壽險和年金險都有著理財的功能，但二者之間也有很大不同。
首先，增額終身壽險提供的是被保險人的身故保障責任，而年金險主要提供被保險人的生存保障責任。
其次，增額終身壽險由於它的複利增額功能，能夠實現保額的不斷提公升，從身故保險金額方面來講，增額終身壽險的最終保額會比年金險的高。
最後，年金險偏長期儲蓄功能，年金險的合同條款會明確表明領取保險金的時間和金額。
通常人們購買年金險用作孩子的教育金或者自己的養老金。
而增額終身壽險以身故作為賠付的標準，不會在合同中標明具體的領取時間和金額。
但是，投保人可以通過減保來實現養老等功能。
二、奶爸總結
配置好適合自己的終身壽險或年金險，也就等於給未來的人生加註一顆定心丸。奶爸在最後還需建議大家：雖然增額終身壽險能夠逐年增加保額，但是，在購買此類產品前，務必確保自己的保障產品已經配置充足。
7樓：
1、增額終身壽險
壽險是指在被保險人身故後獲得賠付的乙個險種，增額是指在保險合同持續期間，按照保險合同中約定的增額計算公式，使保險額度持續增加。
例如，某人50周歲時投保了乙份「增額終身壽險」，保額100萬，合同約定「合同持續期間，每年增加1萬保額」，100周歲身故，那麼合同受益人可獲得保險的賠付金額=100萬（原始額度）+50萬（1萬*50年）=150萬元
2、年金險
年金保險是指被保險人在生存期間，按年、半年、季或月獲得約定金額保險金。
例如養老金形式：被保險60周歲開始每月可領取1000元，直至身故。
年金險和增額終身壽險區別
8樓：碩果財知道
都有存錢和養老，使錢保值的功能，年金險的優點就是有固定的返還，客戶看上去好像可以很快看到收益，而複利增額終身壽險是以現金價值的增長體現的。
1. 前者收益確定，全部現金價值都是合同保證，複利滾存的收益都在主約合同裡，後者滾存在萬能賬戶裡，而萬能賬戶收益相對不穩定。
2. 重要的是複利增額終身壽險有些功能年金險不具備，包括下面幾點：
(1)更高額的現金價值：增額壽險隨著時間的積累，現金價值越來越大，如果需要二次使用，可以通過保單貸款的方式最多可以貸現金價值的80%，資金的周轉更為靈活。而年金險因為每年的固定返款還，現金價值越來越少，不能達到高額貸款的效果。
鎖利更長久：增額壽險通過時間的複利滾存，讓錢更值錢，避免未來長期利率下滑鎖定當前的利率，鎖定當前利率，而年金險是每年固定返還，部分分紅，有些產品到60歲以後會全部返還本金，這個時候客戶可能更沒那麼多的精力打理財產，而且當時利率有可能降到相當低，強制解約的年金險無法達到長期鎖利的功能。
(2)使用更靈活自主：增額壽險通過部分解約的方式減保取現，想領取多少，什麼時間領取都由自己安排，暫時不需要領的時候，這個錢還會在賬戶裡複利滾存，而年金險是每年固定返還，到期強制解約，這部分錢又會存在稅收、債務、傳承和利率下滑的問題。
(3)兩個合同更安全：複利增額終身壽險可以有單獨簽約的萬能賬戶，這樣能很好的規避債務風險，增額壽險+萬能賬戶的產品，因為壽險產品和萬能賬戶在不同的合同裡，如果發生債務的問題，法院只會強制解約萬能賬戶的部分。年金險+萬能賬戶的產品，因為在同乙份合同裡，法院會全部強制解約，解約金全部匯入法院的執行賬戶。
(4)規避稅務風險：增額壽險，是以死亡為給付的人壽保險產品，可以合理降稅，而且可以通過關係人的安排，指定繼承，有效規避遺產稅。分紅險與萬能險只能作為遺產分配。
複利增額終身壽險的最大優勢在於，你可以怎麼使用這個保險，而不只是保險本身。不過孰優孰劣不能一概而論，每個人的側重點不同，選擇的保險也截然不同。
9樓：康波財經
終身壽險和年金險的區別
如何評價守護神增額終身壽險這款產品，它跟年金險對比起來有什麼區別？
10樓：奶爸保小明
愛心守護神增額終身壽險除了身故/全殘保障外，還能通過減保/退保/保單貸款來領取不斷增值的現金。是款比被譽為，比年金險還會「賺錢」的終身壽險。
一、愛心守護神增額終身壽險基本內容
二、愛心守護神增額終身壽險優缺點分析
優點：
1.支援減保
該產品支援減保，也就是說我在繳費期限，如果臨時需要資金周轉的話，可通過減保的形式來獲取現金
且減保的次數與頻率沒有限制，直至減保後的基本保險金對應的保險費低於保險公司規定的最低標準
2. 指定受益人
該產品支援指定第一順位受益人，並且最多可指定3人
3. 利率鎖定
只要投保了愛心守護神增額終身壽險，就意味著可保證終身保險金額遞
4. 繳費期完後，現金價值高
5. 內部收益率irr高
愛心守護神增額終身壽險的irr穩定在3.5%
缺點：
1.保障單一
愛心人壽守護神增額終身壽險只有身故/全殘保障，保障內容比較單一
三、奶爸總結
整體而言，愛心守護神增額終身壽險 ，在具備傳承功能的同時，又更偏向於保值和增值。它本身是乙個非常好的現金流規劃工具，可以用於養老、也可以用於理財，收益高，現金價值高
終身壽險 年金險 區別
11樓：理財與邏輯
年金險一般是投資返還型，壽險不是
12樓：奶爸保小明
終身壽險和年金險的區別在**？
奶爸從以下幾個方面進行區分：
1、不同的領取條件
終身壽險，它的被保險人在生存期間是無法領取保險金的，頂多是退保時領取現金價值。
如果你是被保險人，那你是沒有辦法用到這筆保險金的了，但是終身壽險其實乙個很重要的作用就是儲蓄、遺產的作用，可以在身故後給家人帶來一筆可觀的收入。
年金險，是在被保險人達到領取年齡後，每年可以領取一定的金額來補充養老，提高老年的生活質量的。
可以一直領取到被保險人過世為止，活多久領多久。
2、不同的投保目的
購買終身壽險的人，更多的是為了在被保險人死後能給予家人經濟的補償，減少可能遇到經濟問題的風險，是身故財產傳承。
購買年金險的人，其實更多是把年金險當成一款理財產品，是對保險的投資，在一定的期限內得到預期收益。可以用來養老、子女教育，也可以用來財富繼承，以生前贈與的形式。
3、不同的適合人群
終身壽險，適用於收入較高、有遺產規劃需求的投保人，同時還可以合理減少遺產稅。
年金險，適用於有經濟基礎，能夠解決日常生活問題之餘還有經濟實力購買並且短期不需要取出資金的人，因為年金險，時間越長，複利功能越強，收益也就越高。
13樓：薄荷保
一、終身壽險和年金險的定義
1、終身壽險指的是不定期的死亡保險，只要被保險人死亡，保險公司就應該給付保險金。
2、年金保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
二、終身壽險和年金險的不同
1、保險金領取情況不同
年金保險在被保險人達到一定年紀的情況下，保險公司將給付一定生存保險金，而投保終身壽險在被保險人生存期間不能領取保險金，只能在退保的情況下領取現金價值。
2、目的不同
投保年金保險是為了經濟儲備，因為保險公司為投保使用者提供了一定的收益，在某種程度上也可以說是一項投資。投保終身壽險是為了在被保險人死亡的情況下提供經濟保障。
增額終身壽險優點，增額終身壽險的優點和缺點有哪些？
穩健增值 增額終身壽險的保額是按固定利率逐年遞增的，當前的增額終身壽產品，預定利率為3.5 左右，保障終身。增長的保額以及現金價值都明確寫在合同裡的，該是多少就是多少。也許很多人會說利率3.5 也不高啊，但我們都知道，投資的收益與風險成正比，短期看收益不高，長期看真的不低。高靈活性 增額終身壽險可以...
什麼是增額終身壽險
增額終身壽險是指保額可以持續遞增的保險。投保時，在保險合同內註明保證利率，不得隨意變更。該利率適用於計算每年的增值解約金，也用於計算複利的數值。每年的保額會按照這個利率逐年增長，直至終身，保額也會越來越高。增額終身壽險較其他型別的壽險而言更加具有傳承性，另外由於保額是每年遞增的，它也能夠抵抗部分通貨...
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生命至愛增額終身壽險（分紅型），生命至尊終身壽險分紅型
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定期壽險與終身壽險各有哪些利弊
定期壽險有長期消費型和兩全儲蓄型兩種，而終身壽險只有儲蓄型。定期壽險可以買得很便宜，終身壽險一定相對較貴。定期壽險是一種中短期家庭責任風險的轉移，主要給經濟支柱配置，終身壽險是帶有遺產分配的手段。終身壽險適合所有人去配置，兩者疊加去最大程度轉移風險。1 定壽的槓桿高，終壽的槓桿低。就是交了相同金額的...