1樓：薄荷保
當前不少重疾產品都有帶保額/已交保費/現金價值返還，以具體產品測算出的大概結果看，帶返還的無論是返已交保費或者保額，所隱含的收益率大概在3%左右，並不具備顯著的收益率優勢，在個人在有長期投資能力的基礎上可以優先考慮選擇消費型重疾。
重疾險想買得划算，不妨看看重疾險榜單→《重磅！新定義重疾排名公布！第一名竟然是它》
2樓：扯東扯西扯篜螑
相對於返還型重疾保險來說，消費型重疾保險雖然不能在期滿時拿到返還的保險金，但是消費型重疾險一般都是保障短期，繳費較少，也比較適合大眾的需求。以下是對消費型重疾保險的相關介紹。
消費型重疾險、返還型重疾險是重大疾病保險的兩種投保形式，返還型險種在保障的同時，最終您能得到投入保費的返還，但消費型險種只提供保障，保費則完全是支出。 消費型重疾險主要是定期型的產品，一般定期10年到30年，和到70歲，或80歲。 消費型重疾險具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。
3樓：二姐聊保險
根據保費是否返還，可以把重疾險劃分為消費型重疾險和返還型重疾險。 消費型重疾險，保障期內出險按合同約定賠付保額，保障期內不出險，到期後合同終止，所交的錢就被消費掉了，有點像車險。 正因為不返還保費，保費更便宜，保障槓桿也更高。
怎樣投保重疾險？定期或終身？消費型或返還型？
4樓：學霸說保險
重疾險的最優選擇是終身消費型重疾險，此外還有預算和保額需要考慮清楚。
說到底都是想更划算地買乙份保險，那我這裡整理了目前市面上高價效比的重疾險產品，可以讓你把錢用在刀刃上》十大便宜好價的重疾險**點！
市面上的重疾險產品眾多，至於怎麼選，為什麼這麼選，接下來我就來分析一下。
目前市面上重疾險的種類有很多，**也不同，所以首先要先做好資金預算，一般來說，購買保險的支出大概佔家庭收入的10%左右，根據預算來確定大概產品價位，也可以看看不同的預算對應的重疾險產品有哪些：超實用懶人攻略：不同預算的重疾險推薦
通常來說，重大疾病的**費用往往是很高的，所以重疾險的保額也必須充足才能起到風險轉移的作用。重疾險的保額在個人年收入的3~5倍之間是較為合適的，投30萬或50萬保額的重疾險的人居多，地區的不同選擇的額度也會有所差別，一線城市建議選擇50萬的保額。
建議買終身重疾險是因為：
1.無法預估的疾病風險。疾病是沒法預估的，也是沒法管理的，我們能做的就是在疾病來臨時有乙個應急措施。
這個應急措施能夠覆蓋終身，那麼無論在什麼時候發生風險，重疾險都能在一定程度上緩解疾病給我們帶來的經濟壓力。
2.到期後的風險如何規劃。定期重疾險到期後最大的兩個問題，乙個是年齡過大，再次購買重疾險保費過高，乙個是身體狀況導致無法再次購買新的重疾險。
而終身重疾險就不需要考慮太多這方面的問題。
定期還是終身的問題或許糾結一下，不過我覺得消費型和返還型就沒必要猶豫了吧。
1.消費型重疾險，它最大的優勢是便宜。返還型重疾險的**一般比消費型貴上好幾倍。我拿兩款產品來作個對比，更直觀地感受一下。
返還型的福澤安康20的保費比消費型的無憂人生2020貴了三倍多，而且保障也不夠全面，所以很多人吐槽返還型重疾險都是有原因的》有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這麼坑！
2.其次是消費型重疾險的保單價值會隨之年齡的增長而增大。比如說，從0歲開始購買乙份終身含身故責任的重疾險，到一定年齡時，保單價值就可能會超過保費，甚至接近於保額。
此時如果退保就可以拿到比已經交保費更多的錢，這裡也體現了買終身重疾險的乙個優勢。
十大值得買的熱門（消費型）重疾險**點！
總的來說，重疾險要先明確預算和保額，然後優先考慮消費型的，保障期限終身的是比較好的。
5樓：平安健康保險
定期重疾險鎖定乙個固定的保險期間，如30年，50年等，可有可能限定乙個固定的年齡，例如70歲，85歲等。只要在保險期間出險，被保險人將獲得重大疾病保險金的賠償，到期沒有出現合同規定的風險，合同終止。終身重疾險，顧名思義，就是保障被保險人一輩子，只要被保險人還活著，被保險人就可以享受到保險產品的保障。
定期重疾險保費會比終身重疾險便宜，但有個缺點是隨著年齡的增加，重大疾病的發病率是越來越高的，很可能在保險期間沒有患重疾，但是保險期間結束後由於年齡的關係患重大疾病，此時卻無法得到保障。
消費型重疾險是指保險期間屆滿時，保險公司不承擔給付保險金責任。返還型重疾險即當保險合同到期時，保險公司將投保人繳納保費的本金和一定數額的利息返還。
消費型重疾險的優點在於保費便宜，花比較少的錢，獲得很高的槓桿，但缺點就是到期後保費不能返還，如果在保障期內沒有發生理賠，保費等於白交了；返還型產品優點在於保單到期後，如果沒有出險，可以獲得一定比例的保額或者保費的返還，相當於「強制儲蓄」了。但保費相對就比較貴了。
綜合來說，給孩子買重疾險時，應該盡量買定期重疾險，保到孩子成年或者25歲即可，給成年人買重疾險時，盡可能選長期保障，條件允許的話，最好買終身重疾險；預算不足，又希望保額充足的情況下，盡可能選消費型的重疾險，並且請記住，保險配置從來不是乙個一蹴而就的事情，應該定時覆盤自己和家人的保障配置是否足夠，並在收入增加後補充保障。
6樓：匿名使用者
學霸說保險，專注保險測評！消費型重疾險是重疾險中討論最多的種類之一，
在為大家介紹消費型重疾險之前，大家不妨來看看市面上的熱門重疾險對比：《全國136款熱銷重疾險對比情況》
那麼到底什麼是消費型重疾險。
消費型重疾險：主要是為疾病保障服務的；並且**便宜。假設在保障期間和到期時沒有患上重大疾病，皆不會對保費進行退還的。
1.**便宜：消費型重疾險的保費相當便宜，**便宜但保額很高，價效比是很高的。
2.保障時間靈活：消費型重疾險提供了保障期限供我們自行選擇，可以保障年限或年齡，甚至終身等，可以根據自己的需求選擇保障期限。
消費型重疾險的缺點也是顯而易見的，
1.現金價值低。現金價值是當投保人要求與保險公司解除合同時，保險公司退還給投保人的錢。
但消費型重疾險畢竟是消費型別的，不論前面的現金價值有多高，到期之後就變成了0。
2.普通身故不賠。由於身故責任並沒包含在消費型重疾險當中，消費型重疾險當身故發生也不會賠付的。
但這個問題不能完全看作是缺點，因為消費型重疾險就是用來保障大病的，對於身故的不賠付也是合情合理的。
綜合以上，我還是建議大家考慮入手消費型重疾險產品的。首先它的**親民，保障方面也是比較豐富的；這篇文章大家可以看看，在這裡為大家解釋為什麼要購買消費型重疾險：《 為什麼要選消費型重疾險？
如果不出險保費豈不是白交了？》
在最後，給大家乙份關於高價效比的重疾險盤點，可以拿去做筆記：《**點！這十款最值得買的重疾險！》
望採納！
7樓：融360金融
什麼是定期險？什麼是終身險？
定期險是指，只在一定期間提供保障的險種，比如保障期間為1年、10年、20年、30年，或者保障到70歲、保障到75歲等。
終身險是指，終此一生（身故，或者100歲或者105歲，具體看產品內容）都提供保障的險種。
什麼是消費型險種？返還型險種？分紅型險種？
消費型險種，是純粹買保障，又稱為純保障產品，有事時賠錢，沒事就當消費了。
返還型險種，是含有現金價值的險種，有事時賠錢，沒事時退回現金價值；
分紅型險種，是參與分紅的險種，有事時按照保證的保額（或保額的的一定百分比）加上分紅進行賠錢；沒事時按照保證的現金價值加上非保證的分紅退回，保證現金價值加上非保證的分紅稱為現金價值總值。
市場上有哪幾類重疾險？
按照保障期限和是否有現金價值、分紅等進行分類，目前市場上大致有以下四類重疾險：
（i）定期消費型重疾險，是純粹的買保障。在保障期限內，有事賠錢，沒事就消費了。
（ii）定期返還型重疾險。在保障期限內，有事賠錢，沒事到期按照約定退還現金價值，這類產品的到期現金價值通常是已繳保費的120%-130%不等。
（iii）終身不分紅型重疾險，又稱為終身返還型重疾險，有事賠錢，沒事到期（通常指100歲或105歲，視乎產品）按現金價值返還給客戶；這類產品的到期現金價值通常等於保額。
（iv）終身分紅型重疾險，有事賠錢，沒事到期（通常指100歲或105歲，視乎產品）按現金價值總值（=保證現金價值+非保證的分紅）返還給客戶；和不分紅型終身重疾險相比，主要的區別在於，分紅型重疾險的賠付金額由保證部分的保額和非保證的分紅構成；而分紅，正是保險公司用來追上通脹的主要工具。
不同型別重疾險的費率
和終身重疾險相比，繳費期相同的情況下，定期重疾險由於保障期限更短，在均衡費率下，需要彌補未來的自然費率差值的部分更少，因此，定期重疾險的費率更低。
一般情況下，按照費率從低到高排序，依次是：
定期消費型重疾險《定期返還型重疾險《終身返還型重疾險《終身分紅型重疾險。
這也告訴我們，
（a）短期來講，按照短期保障效率從高到低，依次是：
定期消費型重疾險 > 定期返還型重疾險 > 終身返還型重疾險 > 終身分紅型重疾險。
（b）長期來講，按照長期保障效率從低到高，依次是：
定期消費型重疾險 = 定期返還型重疾險 < 終身返還型重疾險 < 終身分紅型重疾險。
因為定期重疾險長期都沒有保障，因此長期保障效率都為零。
那麼，究竟應選擇哪一類重疾險呢？
單單就保障時間來講，我們當然期望越久越好！因此，終身重疾險視乎是當然的選擇！
然而，真要做起決定來，並沒有這麼簡單。
考慮到通貨膨脹因素，真正能夠終身都保障到位的只有終身分紅型重疾險。而定期消費型、定期返還型、終身返還型由於無法抵禦通脹，都只能在短期保障到位，長期必定會有保障缺口，從而需要在將來做好其他財務準備或者加保。
請留意：有保障和保障到位是兩個概念。
有保障只是表示有了保障，但真的發生事情時，賠付的金額夠不夠用則不管；
保障到位是指，不但有保障，而且真的發生事情時，賠付的金額足夠用；比如，重疾保障到位的意思就是，一旦罹患重疾，預期的重疾賠付金額不低於經通脹調整後的重疾目標，或者講，預期重疾賠付金額要足夠應付重疾發生後的財務需要。
那麼，究竟應該選擇哪一類重疾險呢？
（1）如果預算非常有限，選擇定期消費型重疾險，以最低的成本將短期的重疾保障到位；但後期必定會產生保障缺口；這是迫不得已的選擇。
等到將來預算充足時再加保以達成終此一生都保障到位的目標。
（2）如果預算允許，則應選擇終身分紅型重疾險，從而以最低的成本達成終此一生都保障到位的目標；
當然，也要仔細選產品。好的終身分紅型重疾險產品，需要在保障利益，短期保障效率高、長期保障效率這三者之間取得平衡。
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