1樓：翔宇一丁
綜合您的描述，您所在城市應該是中小城市。家族無負擔，收入穩定。除去您每月房租、房貸及生活所用大概結餘2000元左右，並已經**定投乙份投資300元，剩餘部分，您可以期交乙份保險（五年期為宜）或定投乙份**，金額在每月500元左右。
另做乙份零存整取儲蓄，月500元左右（這個不是以收益為目的，只是促使你節支）。其他的收入做你的靈活資金，以備需要，或直接存入儲蓄中。你的存款20000元，可以分出一半來投資**或保險（躉交那種），或如果有意項也可以投資一下**，但比例要小，在30%左右為益。
2樓：高頓教育
理財規劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃等。
3樓：我喜歡涼涼的
尼瑪各種灌水打廣告，你倆每月支出多少啊？光房貸了，吃飯啥的日常開銷呢
4樓：我就是
建議你去做現貨**投資，小投資大收益，讓你每個月有15%-20%的盈利。。。
5樓：莞旅
投資廣告都是讓你們去給他們掙錢
求助：理財規劃
6樓：哥朝思暮想
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。
目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。
我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。
一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市it公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.
（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。
目前估計約有公積金餘額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需迴圈投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。
萬分感謝！
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一、財務分析
現在：家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金餘額：5100
負債：房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被占用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急準備需要。
房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。
如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節餘，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計畫08年底09年初生小孩，準備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年淨收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。
流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元乙個月。這就和之前的儲蓄相違背了。
那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金餘額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。
累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支援日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計畫生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、準備家庭應急準備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎裡抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩準備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型**，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、準備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個**定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做準備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場**，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節餘的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
我知道無論用多麼華麗的辭藻來形容樓主您帖子的精彩程度都是瞨冫&稷gx
7樓：高頓教育
理財規劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃等。
8樓：匿名使用者
做個資產配置吧，金融資產目前的泡沫非常大，而且面臨崩盤的危險， 不要相信高收益的金融產品，可能讓你血本無歸，
給你乙個原則吧，就是你賬上的錢一定要流動起來，別讓他靜止了，目前階段不要去涉及風險資產投資
9樓：匿名使用者
看情況而定，如果是固定工薪族，建議每月存一定數量的錢 比如2000 存定期一年，這樣到了明年就會受到12張到期單子，如果有急用 則可取出 無急用 則可繼續定期存款。這樣存款方式 靈活性比較強。
求助：理財規劃案例分析怎麼寫啊，幫幫忙 10
10樓：匿名使用者
路女士，25歲，未婚，美院畢業，大學學歷，以前在裝飾裝修公司工作，
設計師，有三年工作經驗。去年離職自己創業，還是做老本行，主要進行室內外
裝修設計工作。路女士聰明能幹，工作作風潑辣，設計思路細膩，風格上貼近生
活，注重客戶個性，溫馨中不乏獨特的審美意識，尤其注重軟裝飾個性化與主題
裝飾之間的協調。不僅如此，路女士其實也很有投資意識，三年前即開始小戶型
房產投資，全部使用按揭。房產目前總市值約 150 萬，全部首付 30%，目前已
還貸三年，貸款期限 20 年。每月供房資金 5620 元，出租所得 5500，略有缺口。
路女士現也有一些煩惱，出租房屋房客不遵守合約，轉租或拖欠房費的事偶有發
生，遇到此情況也往往讓路女士為解決問題耗費時間和精力，因此她有過把全部
房產賣掉的想法。路女士關注**和**有所了解，但
11樓：呼
1、企業實行多樣化經營所帶來的複雜管理問題。
2、一種分權式結構，在總公司領導下按產品、地區或市場劃分建立事業部，並統一進行產品設計、採購、生產和銷售，各事業部相對獨立經營、單獨核算，自己設立自己的職能部門。總公司通過人事、財務和利潤指針對事業部進行調控。
3、主要優點有：
（1）權力下放，利於高層抓大；（2）各事業部獨立核算，利於發揮積極性；（3）事業部之間的競爭，利於提高效率；（4）便於培訓管理人才。
4、企業選擇事業部制組織結構形式需要具備下列條件：
（1）產品條件。所負責的產品或服務能在本部門內獨立完成，才能作為乙個事業部單位開展活動。
（2）市場條件。所負責的產品或服務能夠形成獨立的市場和市場**，同時市場比較穩定和具有較高的市場占有率。
（3）經營條件。所負責的產品或服務或管理職能能夠分解後獨立完成和實行獨立核算制，這樣才能準確地計算成本與收益，事業部經理才能發揮對利潤的管理作用。
（4）授權條件。事業部經理能夠被賦予所必須的管理許可權，如某些生產、銷售、人事等許可權。
求助家庭保險理財規劃 20
12樓：生命天空保險網
「但本人覺得我需要的是保障而不是投資」，你這個總體思路還是正確的。保險最重要和最本質的功能是保障，而不是投資理財。
對於智盈萬能險，雖有一點重疾保障功能，卻有限得很，其主要還是一種有很強投資性的保險，在投資最初的5年時間內，實際收益並不能讓人滿意（甚至本金都保全不了）。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：
首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最後，對收益回報有中長期準備。
保險確實應該以家庭為單位來綜合考慮，社保是基礎，商業保險是有益補充。購買商業保險的一般原則：
1、先大人，後小孩
2、先保障，後理財
3、投保順序一般為：意外險、壽險、重疾險、醫療險、教育險或養老險
4、年保費支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善
為了獲得乙份科學合理的家庭保險理財規劃，建議你參考上述投保規則通過第三方生命天空保險中間站（不屬於任何保險公司，不銷售任何保險產品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平台）的「保險招標」功能，按照設定的科學流程，匿名發布你的保險需求，可以獲得當地各大保險公司的不同**人給你家庭量身定製的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的**人。
求助 5萬元理財計畫，求助 理財規劃
如何理財一直是乙個大家都很關注的話題。等我乙個字乙個字的敲給你。以下文字絕非複製。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財諮詢中，您需要提供收入，支出，資產 車子 房子 保險等 負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。一般而言，首先，最基礎...
保險 理財 人生規劃
lz目前屬於工薪階層，不介意lz 定投 或者購買 每年有1w元的存款，可以存一部分在銀行，拿出5000存 一年死期 利息稍高 剩下5000 2000元存入銀行 以備日常所需 剩下3000元 購買保險 先保障自己 再談其他的 既然lz有購買保險的條件 先存入一部分錢放在保險公司，抵制通貨膨脹 也算強制...
如何理財投資,如何理財規劃，如何理財投資,如何理財規劃？？
1全部個人理財是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的乙個過程，是乙個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計畫。這個計畫非常長，有三個核心意思 第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些 第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識 第三，要有一系列統一協調的計畫，要保證所有的計畫不會衝...
求助 如何理財，家庭如何理財啊 求助
僅有5萬元如何實現資產公升值！你需要建立4個資產池，合理分配資金，讓收益最大化！千萬不要只想著買 一夜暴富 您好！您可以首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然後可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產品。適合理財的產品是很多的，除銀行定期存款外，大致還包括債券 信用卡 投資...
關於理財規劃師考試，理財規劃師考試的科目有哪些？
助理理財規劃師 具備以下條件之一者 1 連續從事本職業工作6年以上。2 具有以高階技能為培養目標的技工學校 技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。3 具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。4 具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。5 具有其他專業大學專科及以...