1樓：對對保險網
1、什麼是消費險、返還型重疾險
首先我們去區分一下什麼是消費型重疾險，什麼是返還型重疾保險。
（1）消費型重疾保險，就是指消費者選擇乙份消費型重疾保險的話，如果沒
發生重大疾病，錢就直接消費了，沒有任何返還。
（2）返還型重疾保險，如果沒發生重大疾病，約定期限結束後，把錢退回給你，有些分紅保險除了退保費還有額外的收益。
2、消費型、返還型重疾險優缺點分析
（1）消費型
優點：保費低，可自由選擇保障期限。消費型保險在繳納相同保費的情況下，能夠獲得更高保額的保障，以最大化保險的槓桿作用。
缺點：保費不能返還。不少人覺得買消費型保險很虧，如果不發生重大疾病需要理賠的話，保費等於白交了，錢就打水漂了。
那為什麼這麼虧，還有這麼多人買消費型重疾險？看看我詳細的分析你就知道了。為什麼要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！
（2）返還型
優點：保費可以返還。獲得對應保障的同時，還有「強制儲蓄」的作用。
返還型重疾保險附的生存保險金責任可以滿足被保險人一定的養老需求，保險期間為終身的返還型重大疾病保險，包含身故保險金，可以為被保險人身故後的受益人生活提供一定保障。
缺點：保費需要固定繳納，對經濟條件有一定要求。需要固定繳費滿一定年數，如果中途退保損失較大，交滿之後就可以不再續保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。
3、那究竟買哪個更好呢？
其實兩個型別的保險產品沒有確切的好壞之分，不同的產品都有不同的適應人群。
（1）如果經濟收入水平不高的朋友，可以選擇消費型重疾險。過高的保費可能會給生活帶來負擔，消費型保險在繳納相同保費的情況下，過高的保費可能會給生活帶來負擔，消費型保險在繳納相同保費的情況下，能夠獲得更高保額的保障，以最大化保險的槓桿作用。
消費型重疾險也有不同的分類，有定期的，也有終身的。如果選擇消費型重疾險，可以看看我這篇筆記，做好功課去挑選。
重疾險應該選擇保定期還是保終身？
（2）如果是預算充足，有一定經濟基礎的人群，可以選擇返還型重疾險。買返還型保險雖然收益回報並不高，但是對於不懂得理財投資的人來說，也是能起到乙個保障加「強制儲蓄」的作用的。存下一筆用於日後的養老或者其他用途也是不錯的。
市面上值得買的返還型重疾險並不多，我已經幫你整理好了，直接開啟就可以挑選了。
七款值得買的返還型重疾險**點！
2樓：康波財經
重疾險返還和不返還的區別
3樓：奶爸保
無論是消費型還是返還型，兩者都有各自的優勢，適用的人群也不一樣。
總是有些小夥伴在購買保險時患得患失，一邊想要獲得足夠的保障，一邊又擔心保障期滿沒有出險而白白交了保費，其實這也是返還型保險和消費型保險最本質的區別。
一、什麼是返還型保險/消費型保險？
1.消費型保險：如果被保險人在保險期限內出險，保險公司會按合同約定進行理賠，如果沒出險，保障到期後合同就失效了。
簡單來講可以理解為，投保人投保後，在保障期限內不管出沒出險，保費都會被消費掉。
2.返還型保險：如果被保險人在保險期內未出險，可以返還所交保費或合同約定的金額。
目前市場上一些大公司的產品都帶有返還屬性，都屬於返還型保險，即在保險期間內身故，賠付保額；保險期間內沒有身故或全殘，到期後返本，就是人們常常聽說的「有病看病無病返錢」。
二、返還型保險和消費型保險的區別？
那返還型保險和消費型保險真正的區別在哪呢？我們通過保障和收益兩方面來比較。
1. 保障比較
奶爸為什麼不建議購買返還型保險，其中很大乙個原因就是保險產品的保障簡陋，我們買保險最主要的目的就是買保障，返保費又能怎樣，出險無法獲得充足的理賠才是致命的。
通過上表我們可以清晰地看出，媽咪保貝比少兒超能寶3.0多了中症保障，輕症賠付比例也較高，覆蓋高發少兒特疾更全面，重疾還能可選二次賠付，可以說從保障上全面碾壓少兒超能寶3.0。
2. 收益對比
可能還是有些小夥伴覺得，畢竟返還型的保險產品無論怎樣最終都會拿回一部分錢，那奶爸就給大家算算這筆賬到底劃不划算！
我們以老王剛剛出生的兒子為例，如果購買消費型少兒重疾險媽咪寶貝，投保30萬保額，保30年，繳費10年，每年597元，一共需要繳納5970元。
如果在小王在保障期間內不幸患上了重疾一次給付30萬保額，如果保障期間無病無災，這5970元就不能拿回來了。
那我們再來看如果老王給小王選擇的是少兒超能寶3.0，相同投保情況，每年需要繳納3060元，10年一共需要繳納30600元。
如果小王確診重疾，一次給付30萬保額，如果滿期小王身體健康，返還150%已交保費，也就是說一次可以拿到45900元。
45900-30600=10300元，也就是說我們用10年時間繳納了3萬元，又等了20年，最終僅僅收益了10300元，奶爸粗略的計算了一下，這20年的收益率僅僅1.6%，還沒有現在一些活**幣理財收益高。
通過以上奶爸的兩點分析，小夥伴們還覺得又有保障又能返錢的返還型保險產品好嗎？
針對小孩保險該買消費型還是返還型，奶爸有一篇專題測評：兒童保險最全攻略：下次不用跟風買保險了
三、總結
返還型保險和消費型保險的區別奶爸已經詳細的為大家進行了分析，小夥伴們心中都有了一桿秤，相信在日後挑選保險時也會有所側重，避免被坑。
其實我們只要本著保險是用來保障風險的初衷，用最少的錢獲取最大的人身保障，那就一定不會錯。
望採納！
4樓：學霸說保放心選
首先我們來區分一下消費型重疾險和返還型重疾險是什麼《消費型、儲蓄型、返還型保險有什麼區別？買哪種最划算？》。
消費型重疾險：指消費者選擇乙份消費型重疾保險的話，如果沒發生重大疾病，錢就直接消費了，沒有任何返還。
返還型重疾保險：如果沒發生重大疾病，約定期限結束後，把錢退回給你，有些分紅保險除了退保費還有額外的收益。
消費型、返還型重疾險優缺點分析
消費型優點：保費低，可自由選擇保障期限。在繳納相同保費的情況下，能夠獲得更高保額的保障，以最大化保險的槓桿作用。
缺點：保費不能返還。不少人覺得買消費型保險很虧，如果不發生重大疾病需要理賠的話，保費等於白交了，錢就打水漂了。
那為什麼這麼虧，還有這麼多人買消費型重疾險？《為什麼要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！》
返還型優點：保費可以返還。獲得對應保障的同時，還有「強制儲蓄」的作用。
返還型重疾保險《七款值得買的返還型重疾險**點！》附的生存保險金責任可以滿足被保險人一定的養老需求，保險期間為終身的返還型重大疾病保險，包含身故保險金，可以為被保險人身故後的受益人生活提供一定保障。
缺點：保費需要固定繳納，對經濟條件有一定要求。需要固定繳費滿一定年數，如果中途退保損失較大，交滿之後就可以不再續保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。
那究竟買哪個更好呢？
其實兩個型別的保險產品沒有確切的好壞之分，不同的產品都有不同的適應人群。
如果經濟收入水平不高的朋友，可以選擇消費型重疾險。過高的保費可能會給生活帶來負擔，消費型保險在繳納相同保費的情況下，過高的保費可能會給生活帶來負擔，消費型保險在繳納相同保費的情況下，能夠獲得更高保額的保障，以最大化保險的槓桿作用。
望採納！
5樓：小珊舞蹈
消費型重疾險與返還型重疾險各有優缺點，且適用人群不一樣，下面我們來詳細的去分析一下。
一、消費型重疾險與返還型重疾險的定義
1.消費型重疾險：即根據保險合同約定，當保險期間屆滿時，保險公司不承擔給付保險金責任。
簡單講就是指消費者選擇乙份消費型重疾保險的話，如果保障期間內沒發生重大疾病，錢就直接花掉了，保險公司是不會把保費退給你的。即使不出險，平安度過，為什麼還有很多人選擇購買消費型重疾險呢？《為什麼要選消費型重疾險？
如果不出險保費豈不是白交了！》
2.返還型重疾險：即當保險合同到期時，保險公司將投保人繳納保費的本金和一定數額的利息返還。
也就是說如果沒發生重大疾病，保障期限結束後，這些年交的保費會退給你。
除了這兩種型別的重疾險，其實還有另外一種型別的重疾險——儲蓄型重疾險，由於題主沒有問，不方便講，感興趣的可以看看這三者的區別：《消費型、儲蓄型、返還型保險有什麼區別？買哪種最划算？
》
二、兩者優劣勢分析
雖然看起來返還型重疾險更好一點，但是它保費貴，所以兩者各有亮點跟不足，我們詳細分析一下：
1.消費型重疾險
劣勢：保費**速度快，現在經濟發展很快，通貨膨脹使得錢不值錢，在保障期過後，再去選擇其他產品，保費可能會**很多。
健康告知問題，人的年紀越大，身體出現的問題就越多，三四十歲之後再次投保很可能會因為過不了健康告知而被拒保。
2.返還型重疾險
優勢：返還保費，獲得保障的同時，也相當於把這筆錢存了起來，能滿足一些老人的養老需求。
劣勢：保費高，保額低，大多數返還型重疾險產品都是一萬左右，對於投保人的經濟有一定的要求。
三、如何選擇
1.如果你是經濟狀況普通甚至欠佳，年紀尚輕、事業處於成長期，或者自身具備投資能力只需通過保險來實現保障，或者年齡較大、購買返還型保險繳費壓力過大的人，都可以選擇消費型重疾險。
望採納！
6樓：大象保險
「消費型」和「返還型」的說法是約定俗成的，嚴格來講，保險上並沒有這種類別的區分。
消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。
返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。
我們所看到的這種「返還型重疾險」不是一款單獨的保險產品，而是乙份保障計畫：
兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責任和生存給付責任，最後我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。
兩款產品打包，保費自然會貴。
有乙個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。
租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權，沒有所有權，
消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應的保障。
買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權，又有所有權，這可是一筆不錯的投資。
返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應的保障，另一部分用來投資。
這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更划算，那麼我們再來仔細算一算：
兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！
先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！
近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現在我們看到20萬還是乙個比較大的數字，但是50年以後就未必了。
如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產品，實現5%左右的年化收益率並不難。
以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產品，20年之後大概是8萬3千，如果繼續以這個收益率投資30年，那麼到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這麼算下來，消費型重疾險又比較划算了。
兩種產品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在「高保費的返還型重疾險」與「低保費的消費型重疾險+省下來的保費」之間該如何抉擇。
購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質還是保障。
從保障出發，消費型重疾險是不錯的選擇。結合實際情況，如果你的預算比較充足而且不善於理財，沒有儲蓄習慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇。
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