買壽險，定期壽險和終身壽險哪個好一點，有什麼需要

1樓：abc保險網

我們在購買壽險時，常常會在「定期壽險」和「終身壽險」的選擇上舉棋不定，想終身享有保障，無奈保費有些高，選擇10年的定期壽險，過保了還要重新考慮續保。其實，定期壽險與終身壽險的區別不僅僅是在保費和保障期限上的不同，它們還有其他區別：

一、什麼是定期壽險、終身壽險？

1、定期壽險

是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。

定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年，或者採取截止到某一年齡的方式，如到65歲或70歲。

2、終身壽險

是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。

一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到100歲，保險人則向其本人給付保險金。

二、保險責任和保費支出不同從上述定義，可了解到時限是區別定期壽險和終身壽險的基本要素，我們還可以在保險責任和保費支出上區別二者：

1、消費型險種vs儲蓄型險種

定期壽險屬於消費型險種，特徵是，保險公司僅承擔合同規定期限內的保險責任，責任期滿則合同自然終止，保費概不退還；

而屬於儲蓄型險種的終身壽險，一般以100歲為分界，百歲之前承擔保險責任，而被保險人滿百歲之後，保險公司也需要按保險合同規定給付相應的保險金。

2、「300元」vs「3000元」

保險公司是否需要歸還保費，決定了保險公司在承保兩大險種上，成本存在巨大差異，保費的定價相應有所不同。以相同的保險標的為參考，同樣是30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元。定期壽險的保險期限如果是20年，那麼每年繳納的保費大約300元左右；

而對於終身壽險被保險人來說，保障可達終身，他20年中每年所要繳納的保費在3000元左右，甚至更高。

三、適用人群不同

保費實際上也是一種投資，終身壽險屬於儲蓄型保險品種，而且隨著時間積累複利後的本金日益可觀，即從終身壽險中獲益，同時提出了資金和時間兩方面的要求。從這一點出發小福對於定期壽險及終身壽險的適宜人群進行了簡單的劃分，以供參考。

1、定期壽險：定期壽險是純粹意義上的保險，具有「低保費、高保障」的優點，價效比較高，適宜人群包括：

1)事業剛剛起步的年輕人，收入暫時有限，資金主要用於發展事業；

2)單親家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；

3）債台高築者，債償能力人遭遇意外，則債務負擔惡化物質和精神情況；

4）善於投資理財的人士，兼顧保障和投資需求；

5）私人企業的合夥人，意外發生保險金可暫時緩解企業資產、個人資產空窗。

2、終身壽險：近似「長期儲蓄」的終身壽險，保費最終都返還至消費者手裡，保費較高：

因此，這類保險產品比較適合有一定年紀的家庭富裕型人士，他們有一定的經濟基礎，也希望能在身故後給家人帶來一筆收入。

或者，具有穩定型投資需求的人士，對於他們來說，終身壽險兼顧投資和保障，不失為好的選擇。

實際上，若條件允許，即使購買了儲蓄分紅型的終身壽險，也可以在其基礎上加買定期壽險，以低廉的**獲得理想的保障。

總之，大家在投保時，一定要根據自己的經濟狀況和自身需求選擇適合自己的保險，讓自己的每一筆保費都發揮最大的保障價值。

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