1樓：呆呆在那裡發呆
美國的信用體系建設、信用消費評估都已相當成熟，信用體系也面向所有機構開放。而且美國銀行的市場化充分，競爭激烈。乙個機構憑藉個人的社會安全號，就可以呼叫完整的個人信用記錄。
因此，p2p**對於借款人償還能力的評估準確性相對較高。但即使如此，p2p**在運營之初也採取了很高的標準來減少風險。
一方面，借款者必須擁有平台所要求的最低信用分數，prosper要求至少640，而lending club要求至少660。然後**平台會根據信用分數、信用記錄和其他因素（例如，請求的貸款數額和過去的違約記錄）對每一筆貸款進行專門的評級，從而幫助放款者鑑別借款者的信用程度。
而另一方面，放款者並不需要去做信用評估。除了基本的要求，例如身份確認，放款者也只需證明達到了州**監管部門要求的最低收入或資產水平。
從一開始，放款人的資金就要存放在由fdic（聯邦存款保險公司）承保的金融機構的單獨賬戶中，以確保放款人資金和平台自有資金的分離（類似於筆者一直提倡的清結算分離）。
但是借貸本身就包含著風險，在sec（美國**交易委員會，類似中國的證監會）登記註冊之後，p2p**就已經採取系統性措施以將借貸的風險降到更低。
以lending club舉例，在lending club借款者的平均條件如下：706分的fico信用分數；15.8%的負債率（債務/收入），這其中的債務不包括房貸；14.
6年的信用歷史；平均的借款金額為13076美元。
prosper的貸款違約率在2009年年中之前曾經很高，因為它包含了信用評分低至520分的借款人。當時prosper主要依賴於評分機構得分來對貸款進行等級評定，並沒有確認借款人的僱傭資訊和收入資訊。
近年來，prosper將借款人申請貸款的信用評分上調到640分，研發了一套自有的風險評分系統，融合了消費者信貸機構提供的資料，包括從先前的貸款中收集而來的資料和個人借款者的信用得分。
從2009年年中開始，prosper審查了超過一半借款人的收入資訊和僱傭資訊。lending club現在也使用類似的風險模型，2012年核實了60%以上貸款申請中借款人的工作和收入資訊。一般來說，兩大平台每年平均拒絕超過80%的貸款申請。
總體來說，prosper的放款者可以借出高達500萬美元的貸款，而lending club的放款者可以借出不超過其總淨資產1/10的數額。
平台會在**上公布已經通過審核的貸款請求，內容包括貸款數額、利率水平和得到的評級，以供放款者檢視和選擇通過審核的貸款請求都是未擔保的、固定週期（prosper為1年期、3年期和5年期，lending club為3年期和5年期）的貸款，利率水平一般在6.73%?28%，根據借款者的信用評級而調整。
放款者可以檢視借款者的收入水平、貸款目的等資訊，也可以瀏覽貸款名單從而確定投資哪些專案，或者根據自己的偏好建立乙個投資組合。
prosper和lending club也都有著破產後備計畫，一旦平台破產，就會有第三方機構來接管平台的運營，繼續服務於消費者。prosper已經創立了prosper funding，保護所有的消費者免於prosper破產風險波及。兩個平台都做了巨大努力來增強風險管理能力，降低違約風險，對投資者進行恰當的風險評價。
個人推介國內做紅木質押的木融寶，憑藉母公司十多年的市場經驗，在風控方面做得挺好的，
2樓：匿名使用者
可以了解一下風控能力強大的互貸，收益穩定。
美國的p2p運營狀況現狀怎樣
3樓：法務官
選擇p2p理財產品應注意的方面：
1、產品的風險控制：
看所選擇p2p理財產品的平台是否規範，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格是信審流程，是否有乙個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。
2、所選產品的平台實力：
一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量乙個公司規範與否乙個非常重要的指標。還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模也都是乙個非常重要的指標。
3、合同的規範性：
認購產品時務必要把合同中的每一條認真的閱讀清楚，摸清每乙個條每乙個字的具體含義，千萬不要馬馬虎虎的就把合同給簽署了，而對於其中的條條框框一無所知，若將來真的產生風險，後悔也來不及了。
如何建立p2p平台的風險控制體系
4樓：新趨互娛
網貸行業的風險控制體系包含幾個部分：
資金運作風險
資本運作風險涉及的方面比較多，一般為運營作為主要調控物件，從融資成本、資本效益實際、資本排程風險等實際操作來新增相關的應急措施；（可優先選擇資料分析專長類別的運營進項）
客戶風險（資本入口風險）
資本入口風險一般指的就是融資風險，按照以往的網貸相關資料初步統計，2015年往前，也就是相當於在2008年到2014年4年的期間，很大一部分的平台跑路都是因為直接或者間接的資本入口群體產生的；（條件允許，可進行客戶分類處理機制及相關判定措施）
資本出口風險
（具體風控方式為：①通過拓展產品類別來降低資本運作時的運作風險，前期可進行相關的風險判定；②初步建設風控機制時，應考慮到以人為本，以市場作為選擇的市場區域調控；③第一產品作為乙個比較緊要的資金操作物件，向對應的在人才配給和相關的配套措施應進行細化措施，可能的話可以設定風險巡查職位，以充當二次風險門檻，降低因為一重風控所帶來的細節風險；④一般的風控人員習慣性的使用模板完善，再進行風險模式的複製，對於多樣化的市場，這是一種不合格的做法，可以通過就職人員的選擇初期，附加市場調查崗位。）
以上為風險控制機制建設部分相關注意事項，內容太多.......手痠。
美國的p2p到底是怎麼玩兒的
5樓：鑽誠投資擔保****
相比中國，美國跑路的p2p就太少了！
為什麼？首先，與中國進入p2p門檻低不同的是，美國設定的准入門檻很高。
在美國，p2p行業有專門的委員會監管，美國**交易委員會(sec)會對p2p平台註冊登記進行監察，而且監管非常嚴厲。另外，幾百萬美元的登記成本提高了准入門檻，限制了市場的發展，也造成了美國p2p行業的寡頭壟斷的形式。
其次，相比於中國，美國的金融體系更加完善，尤其是在個人徵信方面。在美國，p2p平台在整個交易借貸流程中僅作為乙個資訊中介的存在，投資者主要依據借款方的信用評級分數對投資者進行信用評估，平台對投資活動不進行擔保，如此，就大大降低了各方的風險。
另外，美國的平台風控監管可謂非常嚴格。前文提到了p2p平台接受美國**交易委員會的監管，在監管階段，p2p平台需要每天向sec至少提交一次報告，用於法律訴訟時證明是否存在錯誤資訊誤導消費者。
如果消費者有異議，可以向聯邦機構消費者金融保護局進行投訴。如果平台面臨破產，第三方機構可以接管繼續經營，使投資者的投資不受損失。如此嚴格，估計連跑路的機會都沒有！
最後，美國經歷了一次影響巨大的「龐氏**」，讓美國經濟大傷，美國金融體現在不斷進步，包括現在的網際網路金融。現在，中國p2p在上演著許許多多的小「龐氏**」，它們的影響也許沒有美國的大，但是如此放任下去，後果是整個行業都一「跑」了之！
p2p網貸平台風險管理與控制怎麼做的？
6樓：商易貸理財專家
風控是乙個正常運營且尋求更長遠發展的網貸平台必不可少的環節，同時也被認為是網貸平台的核心競爭力，大家經常會聽到這個詞語，但是鮮有人知道網貸平台到底是如何做風控的。筆者就簡單介紹下，也幫助投資人在甄選平台的過程中有乙個基本的衡量標準。
第一，嚴格控制借款人的違約風險
第二，資金保障
第三，保障投資人以及借款人的資料安全
俗語說百密一疏，再嚴格的風控體系也不一定能提供百分百的保障，投資人應該加深對於風險的認識，做到理性投資。
如何認識P2P標的型別，P2P平台常見標的有哪些
1，按期限長短來劃分的話，標的型別可以劃分為 新手標 體驗標 短期標 中長期標 債權轉讓標。2，按照借款人的風險保障方式，可將標的型別劃分為信用標 抵押標 擔保標 淨值標。信用標，是以借款人的信用作為其借款額度的標準發布的借款，一般來說，個人信用借款一般需要提供銀行每月工資流水和個人徵信。企業信用標...
p2p平台為什麼會出現提現困難，P2P平台為什麼會出現提現困難？
出現提現困難的 如下 一 假標自融，龐氏 有些p2p平台成立本身即以 自融 為目的，通過發假標 秒標來募集資金，建立 網貸資金池 為自己或相關企業進行融資 輸血 此類平台，一般採用龐氏 借新還舊，一旦沒有新的資金流入，就會導致平台資金鏈斷裂，提現困難。二 實力不夠，無法兜底。前期專案審核時，風控能力...
貸款p2p現在哪個平台好，p2p貸款平台哪個好
盡量在本地銀行諮詢辦理貸款。申請貸款時，貸款人需要準備資料分為以下幾類 1 個人身份證明 身份證 居住證 戶口本 結婚證等資訊 4 銀行規定的其他資料。p2p貸款平台哪個好 貸款平台，大同小異，要求不同，額度不同，利率不同 好也不好智者見智，仁者見仁。我之前是在車立融的，直接再往上貸款，挺省心的，可...
什麼叫p2p網貸平台，什麼叫P2P網貸平台
p2p網貸即網路借貸，是指個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸。它是網際網路金融 itfin 行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。2018年8月8日，全國互金整治辦向各省 自治區 直轄市 深圳市互金整...
哪家p2p網貸平台好，P2P的網貸平台哪家好
現在市場p2p理財平台眾多，產品各不差異，收益率也不一樣.建議投資者在選擇產品時能理性的 謹慎的選擇一款適合自己產品 投資理財前，應謹慎考察選擇平台，建議投資者綜合從以下方面進行考察 1 平台的資質 註冊資訊和 備案資訊 2 平台的背景 上市公司 銀行背景較可靠 3 看平台的風控保障體系是否嚴謹 4...