1樓：網友
為加強信貸風險管理，進一步調整和完善現行信貸險分類與監控辦法，根據中國銀行業監督管理委員會《關於推進和完善貸款風險分類工作的通知》(銀監發[2003]22號)以及《關於中國農業發展銀行全面實施貸款五級分類制度的意見》(銀監發[2003]24號)的要求，依照中國人民銀行《關於全面推行貸款質量五級分類管理的通知》(銀髮[2001]416號)和中國農業發展銀行(以下稱農發行)貸款基本制度和各項貸款管理辦法，特制定本辦法。
貸款風險分類是指按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程及其結果。通過分類應達到以下目標：
(一)揭示貸款風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量；
(二)及時反映貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理；
(三)為貸款呆賬準備金的足額提取和合理使用提供依據。
貸款五級分類方法用於管理哪些風險
貸款五級分類管理辦法
我國商業銀行為什麼要實行貸款的五級分類法?
2樓：夏軒
貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。
五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標準，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更準確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。
3樓：本地人不是
以前是實行的四級分。
類，四級分類是依據貸款的期限管理來進行分類，五級分類是乙個動態的分類管理，主要是依據借款人的實際經營狀況來對貸款的風險進行動態的、客觀的評價，更能有效、真實的反映貸款資產的風險狀況。
目前，又開始實行更加細化的十級分類法。
4樓：
因為貸款 有風險 個人貸款 和企業貸款 詳細的 要到 銀行去了解。
5樓：匿名使用者
我今天q怎麼老是出問題啊？ce3
簡述貸款五級分類法？
銀行貸款五級分類案例
貸款五級分類是指什麼？
6樓：七情保溫杯
貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
1、正常貸款。
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
2、關注貸款。
儘管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級貸款。
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
4、可疑貸款。
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼併、合併、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
5、損失貸款。
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程式，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程式之後應立即予以登出，其貸款損失的概率在75%-100%。
7樓：湘江之水
按貸款的質量和風險程度不同，分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。
正常貸款是指借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。關注貸款是指儘管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，因此需要對其進行關注或進行監控，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼併、合併、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款是指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程式，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程式之後應立即予以登出，其貸款損失的概率在75%-100%。這裡要注意的是，我們後面的三類貸款也是我們商業銀行不良貸款的主要構成部分。
8樓：匿名使用者
一。按發放的期限分。
a短期貸款：一年之內含一年。
b中期貸款：一年上五年以下含五年。
c長期貸款：五年以上。
二。按發放的條件分。
1.信用貸款2.擔保貸款，按擔保方式又分a保證貸款b抵押貸款c質押貸款3.票據貼現：貸款人以購買借款人未到期的商業匯票的方式發放的貸款。
三。按風險程度分。
a正常類貸款。
b關注類貸款：儘管有能力償還本息但是仍然存在的一些對還貸不利的影響因素。
c次級貸款：還款能力出現明顯問題，依靠正常的經營收入無法保證足額償還本息。
d可疑類貸款：貸款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定會給銀行造成一定得損失。
e損失類貸款：採取所有可能的措施和一切必要的法律程式之後，本息仍無法收回，或只能收回極少一部分的貸款。
四。按銀行承擔的職能劃分。
a自營貸款：貸款人以合法的方式籌集資金自主發放的貸款，風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
b委託貸款：**本部，企事業單位或個人提供資金貸款人為受託人按委託人確定的貸款物件，用途，金額，期限，利率，代為發放從中收取手續費的貸款，貸款人不承擔貸款風險。
c特定貸款：經***批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵
9樓：最愛彩虹糖
1、正常。借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，貸款損失的概率為0。
2、關注。儘管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，貸款損失的概率在50%-75%之間。
5、損失。指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程式，貸款都注定要損失了，其貸款損失的概率在75%-100%。
10樓：有錢花
照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級。
、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
11樓：匿名使用者
(1) 正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
（2）關注貸款：儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
（3）次級貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
（4）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
（5）損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必須的法律程式之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。
五級分類是哪五級，徵信五級分類是什麼
徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為 正常 關注 次級 可疑 損失。後三種為不良貸款。1 正常 借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。2 關注 借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不...
貸款五級分類被關注了是進黑名單了嗎
貸款登記劃分為關注並不意味著進了黑名單，貸款被劃為關注，不是說你沒有及時還本付息，而是出現可能影響你還款能力的因素出現，比如整體行業不景氣，銀行可能就把你的貸款調為關注。關注貸款的定義是儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到...
貸款人還款意願差，擔保無效應該劃為五級分類中哪一類
次級類 1 借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金 經營活動的現金流量為負數 2 借款人不能償還其他債權人債務 3 借款人已不得不通過 變賣主要的生產 經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品 履行保證責任等途徑籌集還款資金 4 借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的 5 借款人內部...
我國全面實行貸款五級分類制度是從哪一年開始的
我國全面實行貸款五級分類制度是從1998年5月開始實行的。貸款五級分類制度是指1998年5月起，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定 貸款分類指導原則 要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類 正常 關注 次級 可疑 損失，後三種為不良貸款。一...
五年級下冊第四單元日積月累詞語分類
精衛填海 愚公移山 含辛茹苦 任勞任怨 艱苦卓絕 百折不撓 千里迢迢 肝膽相照 風雨無阻 堅貞不屈 赤膽忠心 全心全意 鞠躬盡瘁 扶危濟困 赴湯蹈火 衝鋒陷陣 五年級下冊語文第四單元日積月累的詞歸類 精衛填海 精衛銜來木石，決心填平大海。舊時比喻仇恨極深，立志報復。後比喻意志堅決，不畏艱難。愚公移山...