1樓：三木森
銀行對客戶風險評估的很多方法大概方法，大家應該在網上都看到過，就是說乙個專家發或者說是模型法。但是具體是評估一些什麼。
這個其實是比較重要的一點，因為他會看你往常有沒有過一些信譽的問題，一些貸款。就像現在支付寶有一些花唄或者說京東這些理財的產品，或者說你平常的信用卡，有沒有及時還錢。現在這些都是可以當你的信用度使用的。
不僅僅說是看你的信譽問題，還有就是看你有沒有這個能力，如果你沒有這個能力的話，沒有這個信譽的話，銀行一般情況是不會貸給你錢的，所以說這個評估主要的就是看你這個問題有沒有存不存在。
接著就是說銀行會對你的評估，除了看你的個人信譽就是說看你的資產問題了。如果說你是乙個負資產，很多的人，其實銀行是不會帶給你的，因為你有很多負資產就沒有一些東西，銀行拿什麼東西，相信你。
我們貸款的時候都知道有乙個抵押的問題，有乙個房屋或者說是一些汽車等等的一些固有資產的乙個抵押。
就是說，如果說你名下有這些資產的話，那麼你資產越多的話，就證明給你錢的風險越低，如果說你沒有那麼多資產，並且你很多負資產的話，就是說把錢給你之後收不回的風險就會很高，所以說銀行評估的還有乙個就是評估你的資產問題。
如果你是個人貸款的話，那就會看你的平均收入一年或者說一定時期的乙個固定收入就是看你有沒有能力還款，如果說你是乙個集團或者公司的話就會看你幾年來的財務狀況，納稅的情況等等。
其實基本上銀行的評估還是要看乙個整體，就是說你用乙個巨集觀的方式看你有沒有這個能力把這個錢借走之後再換回來，你有沒有這個信譽度可以換回來或者說是你有錢，但你不還這些都是要評估的問題。具體的方法可能就是說每乙個銀行他的要求不一樣所以說他的重點也是不一樣的。
2樓：糖不吃
如今。越來越多的人會選擇銀行貸款或者購買銀行理財產品。然而很多人都會遇到信用不足的情況，個人的信用是銀行是否相信你的重要條件。那麼，銀行是如何對客戶進行風險評估的呢？
一、專家法
即通過專家（也就是銀行審查人員）的個人經驗、知識、技能等，對客戶的風險進行主觀判斷。這種方法缺點顯而易見，目前基本被淘汰，或者只作為輔助手段。
二、模型法
即在長期大量的資料積累的基礎上，蒐集各類可能影響客戶風險的要素並建立數學模型，通過模型計算出客戶的違約概率。這是目前絕大多數商業銀行通行的做法，但是具體模型千差萬別，通常的模型要素大概包括：個人客戶基本資訊（年齡、職業、學歷、收入情況、婚姻狀況等）或公司客戶基本資訊（企業規模、組織架構、行業地位、高管資訊等），客戶資產負債（公司客戶還要做報表分析），客戶信用（有沒有不良記錄？
），貸款金額及用途（是否與行業情況匹配？是否與資產情況匹配？等），還款**（用什麼錢來還？
），擔保（什麼擔保方式？擔保效力強弱？），巨集觀環境等等。
總而言之，銀行對你的風險評估主要看你有無固定收入、有無不良歷史、有無還款**、有無擔保方式等。換句話說，就是您需要足夠的信用。讓銀行知道你有能力貸款或者購買產品。
銀行對客戶風險評估的方法是怎樣的
3樓：鑽誠投資擔保****
。一，評分卡。
評分卡針對500萬元以下的信貸業務，全部是小企業。而且根據產品不同評分側重不同。一般企業主的信用情況，包括財產，信用記錄，與我行合作情況都在考評範圍。
如果涉及抵押就要評估抵押物情況，包括抵押率，變現能力，押品位置等。還有專門的產品需要分析賬戶行為，包括結算量和日均存款。還有分析納稅情況的，pos機結算情況的，就是每個產品關注點不同，打分結果不同。
總分100，及格60分就能開展業務。
二，評級。
我行評級總共19級，大中小型企業均可以得到相應的評級結果。評級由總行建立的系統模型進行分析，地域，行業，財務情況，信用情況，賬戶行為，都是考評的範圍。最影響評級結果的是財務指標分值，資產負債率，銷售收入增長情況很重要，經營環境分值、經營狀況分值和實際控制人實力，賬戶行為分值相對比重較低。
系統根據打分情況計算出違約概率和風險限額，風險限額減去現有信貸餘額就是該客戶最大新增授信額度，一般還是要在最大值以下來控制風險。
其實評分卡和評級系統只是工具，銀行評估風險主要靠上門調查，客戶經理，信貸經理，風險經理各司其職。上門看企業經營情況，與企業實際控制人交談了解企業發展前景，檢視銷售合同以及各類單據。然後定義這個企業適不適合開展信貸，以及能夠開展多少信貸金額。
4樓：匿名使用者
客戶風險評估的主要方法有兩種：
一、專家法：即通過專家（也就是銀行審查人員）的個人經驗、知識、技能等，對客戶的風險進行主觀判斷。這種方法缺點顯而易見，目前基本被淘汰，或者只作為輔助手段。
二、模型法：即在長期大量的資料積累的基礎上，蒐集各類可能影響客戶風險的要素並建立數學模型，通過模型計算出客戶的違約概率。這是目前絕大多數商業銀行通行的做法，但是具體模型千差萬別，通常的模型要素大概包括：
個人客戶基本資訊（年齡、職業、學歷、收入情況、婚姻狀況等）或公司客戶基本資訊（企業規模、組織架構、行業地位、高管資訊等），客戶資產負債（公司客戶還要做報表分析），客戶信用（有沒有不良記錄？），貸款金額及用途（是否與行業情況匹配？是否與資產情況匹配？
等），還款**（用什麼錢來還？），擔保（什麼擔保方式？擔保效力強弱？
），巨集觀環境等等。
如果能幫到你請幫我採納~
銀行對客戶風險評估的方法是怎樣的
5樓：鑽誠投資擔保****
一、專家法：即通過專家（也就是銀行審查人員）的個人經驗、知識、技能等，對客戶的風險進行主觀判斷。這種方法缺點顯而易見，目前基本被淘汰，或者只作為輔助手段。
二、模型法：即在長期大量的資料積累的基礎上，蒐集各類可能影響客戶風險的要素並建立數學模型，通過模型計算出客戶的違約概率。這是目前絕大多數商業銀行通行的做法，但是具體模型千差萬別，通常的模型要素大概包括：
個人客戶基本資訊（年齡、職業、學歷、收入情況、婚姻狀況等）或公司客戶基本資訊（企業規模、組織架構、行業地位、高管資訊等），客戶資產負債（公司客戶還要做報表分析），客戶信用（有沒有不良記錄？），貸款金額及用途（是否與行業情況匹配？是否與資產情況匹配？
等），還款**（用什麼錢來還？），擔保（什麼擔保方式？擔保效力強弱？
），巨集觀環境等等。
什麼是風險評估?風險評估常用方法是什麼?
風險評估的方法有哪些？
6樓：註冊會計師
風險評估程式是註冊會計師為了解被審計單位及其環境，以識別和評估財務報表層次和認定層次的重大錯報風險(無論錯報由於舞弊或錯誤導致)而實施的審計程式。
7樓：匿名使用者
風險評估的方法有哪些
8樓：註冊會計師
風險評估程式是註冊會計師為了解被審計單位及其環境，以識別和評估財務報表層次和認定層次的重大錯報風險(無論錯報由於舞弊或錯誤導致)而實施的審計程式。
9樓：賽為
介紹一下風險評估的五種方法，這些方法各有所長、各有所重，針對不同的風險識別物件，可靈活運用，或專取一種，或幾種組合，主要應考慮其有效性和員工的接受性，最終的目的是準確地識別出所有可能的有價值的風險，為後續的風險評估和風險控制提供可靠的依據。
1 現場觀察法：通過對工作環境的現場觀察，以查詢現場隱患的方式發現存在的危險源，適應範圍較廣。
優點：現場觀察法適用各場所及作業環節；缺點：①從事現場觀察的人員，要求具有安全技術知識和掌握了完善的職業健康安全法規、標準；②不適應於大面積的觀察。
2 安全檢查表法scl：它是由一些對工藝過程、機械裝置和作業情況熟悉並富有安全技術、安全管理經驗的人員，根據有關規範、標準、工藝、制度等事先對分析物件進行詳盡分析和充分討論，列出檢查專案和檢查要點等內容並編製成表。分析者依據現場觀察、閱讀系統檔案、與操作人員交談、以及個人的理解，通過回答安全檢查表所列的問題，發現系統設計和操作等各個方面與標準、規定不符的地方，記下差異。
優點：安全檢查表是定性分析的結果，是建立在原有的安全檢查基礎之上，簡單易學，容易掌握，尤其適用於崗位員工進行危害因素辨識，對其起到很好的提示作用，便於全面辨識危害因素。缺點：
檢查表約束限制了人們主管能動性的發揮，對不在檢查表中反映的問題，可能會被忽視，因此，採用該方法可能會漏掉以往未曾出現過的一些新的危害。
應用範圍：安全檢查表一般適用於比較成熟（或傳統）的行業，領域的危害因素辨識，且需要事先編制檢查表，以對照進行辨識。安全檢查表法尤其適用於一線崗位員工進行危害因素辨識，如，作業活動開始前，或對裝置設施的檢查等等。
只能對已經有的或傳統的業務物件、活動進行檢查，對新業務活動、新行業領域的危害因素辨識不適用此法。
危害因素辨識所使用的檢查表與安全檢查時所使用的檢查表並不完全一致，它們大致相同，但又各有側重，因此，不應直接使用安全檢查表所用的檢查表進行危害因素辨識，應在其基礎上進行修改、補充，最好是重新編制。
3 預先危險性分析法pha：預先危險性分析又稱初步危險性分析，是在進行某項工程活動（包括設計、施工、生產、維修等）之前，對系統存在的各種危險因素（類別、分布）、出現條件和事故可能造成的後果進行巨集觀、概略分析的系統安全分析方法。
優點：在最初構思產品設計時，即可指出存在的主要危險，從一開始便可採取措施排除、降低和控制它們，避免由於考慮不周造成損失。在進行龐大、複雜系統危害因素辨識，可以首先通過預先危險性分析，分析判斷系統主要危險所在，從而有針對性地對主要風險進行深入分析。
缺點：易受分析人員主觀因素影響。另外，預先危險性分析一般都是概略性分析，只能提供初步資訊，且精準程度不高，複雜或高風險系統需在此基礎上，借助其他方法再做進一步分析。
pha只能提供初步資訊，不夠全面，也無法提供有關風險及其最佳風險預防措施方面的詳細資訊。
應用範圍：預先危險性分析一般用於專案評價的初期，通過預先危險性分析過濾一些風險性低的環節、區域，同時，也為在其它風險性高的環節、區域，進一步採用其它方法進行深入的危害因素辨識創造了條件。適用於固有系統中採取新的方法，接觸新的物料、裝置的危險性評價。
當只希望進行粗略的危險和潛在事故情況分析時，也可以用pha對已建成的裝置進行分析。
4 工作危害分析法jha：工作危害分析（jha）又稱工作安全分析(jsa)是目前歐美企業在安全管理中使用最普遍的一種作業。安全分析與控制的管理工具，是為了識別和控制操作危害的預防性工作流程。
通過對工作過程的逐步分析，找出其多餘的、有危險的工作步驟和工作裝置/設施，制定控制和改進措施，以達到控制風險、減少和杜絕事故的目標。
優點：該方法簡單明瞭，通俗易懂，尤其是目前已開發jsa/jha方法標準，可操作性強，便於實施。使作業人員更加清楚地認識到作業過程的風險，使預防措施更有針對性、可操作性。
缺點：該方法在危害因素辨識方面並無太多優勢，它並不是推薦用於危害因素辨識的專門方法，但由於其簡單明瞭、可操作，一般用於非常規作業活動的風險管理。
應用範圍：工作危害分析一般應用於一些作業活動，如對新的作業、非常規（臨時）的風險管理（當然，包括危害因素辨識），或者在評估現有的作業，改變現有的作業時，開展工作危害分析。工作危害分析不適用於對連續性工藝流程以及裝置、設施等方面的危害因素辨識。
5 故障型別及影響分析法fmea：故障型別和影響分析就是在產品設計過程中，通過對產品各組成單元潛在的各種故障型別及其對產品功能的影響進行分析。並把每乙個故障按它的嚴重程度予以分類，提出可以採取的預防、改進措施，以提高是將工作系統分別分割為子系統、裝置或原件，逐個分析各自可能發生的故障型別及產生的影響，以便採取相應的防治措施，提高系統的安全性。
優點：系統化表述工具；創造了詳細的可審核的危害因素辨識過程；適用性較廣，廣泛適用於人力、裝置和系統失效模式，以及軟硬體等。
缺點：該方法只考慮了單個的失效情況，而無法把這些失效情況綜合在一起去考慮；該方法需要依靠哪些對該系統、裝置有著透徹了解的專業人士的參與；另外，該方法耗時費力，花費較高。
應用範圍：故障型別及影響分析廣泛應用於製造行業產品生命週期的各個階段，尤其適用於產品或工藝設計階段的危害因素辨識。如果說要做好作業活動的危害因素辨識需要細化活動步驟，那麼，裝置、裝置的危害因素辨識就要細化其功能單元，在此基礎上，才能做好裝置、裝置的危害因素辨識，fmea方法就是範例。
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