什麼是信用貸款需要什麼條件

1樓：匿名使用者

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。

由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

目前信用貸款業務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。

申請信用貸款的條件：

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民。

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得a-級（含）以上個人資信等級；

5、在銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定准入條件之一的借款人為信用貸款特定准入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高階管理人員及高階專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為地區性白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均餘額20萬元（含）以上；

（5）為銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

2樓：

什麼是信用貸款？

由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

申請信用貸款的基本條件如下：

1、借款人年齡在22周歲以上，具備完全的民事行為能力;

2、借款人在有本地的戶口或在本地工作2年以上，具備償還貸款本息的能力;

3、借款人需要在本地有穩定的工作和經濟收入**;

4、借錢人需要有近三個月來銀行的流水賬單和水煤氣費用賬單;

5、要確定的是，申請信用貸款需要到本地銀行或貸款機構要求的其他信用貸款材料。

個人信用貸款申請資料：

1）有效身份證件;

2）常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明;

3）婚姻狀況證明;

4）收入證明或個人資產狀況證明;

5）貸款用途使用計畫或宣告。成都地區需要辦理信用貸款的，諮詢家財管加網。

3樓：小柳說法

什麼是信用貸款？想要信用貸款需要滿足哪些條件，準備哪些證件呢

4樓：融聯偉業投資擔保（北京）****

您好，信用貸就是貸款申請人不需要提供抵押物品所辦理的貸款業務辦理銀行貸款需要準備資料：

1.有效身份證件；

2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；

3.婚姻狀況證明；

4.銀行流水；

5.收入證明或個人資產狀況證明；

6.徵信報告；

7.貸款用途使用計畫或宣告；

8.銀行要求提供的其他資料。

銀行貸款需要的條件：

（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；

（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；

（3）貸款銀行要求的其他條件。

5樓：找貸款上加速貸

信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。

個人信用貸款申請的條件

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在銀行取得a-級（含）以上個人資信等級；

5、在銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

6樓：欒迎

在辦理房產抵押貸款，有太多貸款機構和銀行了，所以選擇哪家去辦理成為很多客戶比較頭疼的事情，因為我們要考慮安全性，利率，額度，放款，選擇很重要，不同的銀行和機構辦理速度可能差距在1個月左右，那麼，房產抵押貸款哪個銀行好？房產抵押貸款哪家銀行利息最低？

比較申請條件

不同銀行申請房產抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請房產抵押貸款，主要是看房產價值高不高，是否具備變現的能力。信用情況好壞，有負債的借款人，只要能提供符合條件的房產進行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。

比較貸款利率

相比於信用貸款，房產抵押貸款風險更低一些，因為有房產作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產抵押貸款產品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區也會有所不同。

目前銀行的房產抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準利率為4.75%、五年以上為4.

90%,大家可以參考一下。

比較審批速度

房產抵押貸款銀行的流程非常多，審批時間也會比較長，最快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續簡單，審批快，一般10個工作日就能拿到貸款。

比較貸款額度

一般來說，房產抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關，最高是7成左右。

總的來說，銀行貸款不是那麼容易申請的，申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本，方便快捷的辦理大額銀行貸款，一般都會去找專業機構，比如說東莞房速貸，他們憑藉專業的行業知識，可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症，從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。房速貸融資諮詢**：

0769-33888836

7樓：廣州邱亮洪

銀行常見的信用貸款產品有哪些？（申請需要什麼資質和信用情況）【銀行經營的是信用管理的是風險】

銀行常見的信用貸款產品主要有以下四種：

一、【工薪貸】

二、【保單貸】

三、【房月供貸】

四、【公積金貸】

信用貸款是無抵押無擔保的貸款，主要看客戶的資質和信用情況。一般需要了解客戶以下情況：

1、了解客戶的工作情況？（是否穩定）

上班還是做生意？

上班：什麼單位？本單位工作多久？

生意：營業執照註冊多久？實際經營多久？

2、了解客戶的資產（還款能力強的體現）和收入情況？（還款**）上班：a.

有無代發工資？稅後多少？（了解收入）b.

社保公積金有沒有斷交？社保公積金基數多少？

c.客戶（或配偶）在全國各地是否有商品房？**的房產？

每個月供多少？哪個銀行按揭？按揭多久？

名下有無商業保險？哪個公司的？月繳還是年交？

每個月/每年交多少錢？交了多久？名下是否有車？

（了解資產）

生意：a.有無營業執照？經營多久？

b.有無納稅？每年納稅多少？

每年開票多少？每月流水多少？營業額多少？

名下有沒有訴訟？法人是誰？占股多少？

（了解公司經營好壞和穩定情況：還款**）

c.名下有無其他資產（房、車、保單等）？（了解資產）3、了解客戶的負債情況？（負債比）

a.名下有無貸款？貸款哪家銀行？貸了多少？什麼時候貸？每個月還多少？

b.有無信用？幾張？總額度多少？當前使用了多少？（是否刷爆）4、了解客戶的信用情況？（信用好壞）

a.貸款和信用卡是否有逾期情況？有無亂點網貸？

b.近期申請過哪些貸款？查詢次數？

c.信用記錄的好壞直接決定能否申請？

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